论坛风格切换
  • 153阅读
  • 0回复

外卡收款常见风险和把控 [复制链接]

上一主题 下一主题
 

发帖
48
大洋
469
贡献值
92

外卡收单由于属于CNP的交易模式,所以相应的风险、欺诈也要高不少,常见的风险及应对措施如下:
1、未授权拒付风险
这部分在风险中是占比较大的部分,通常原因是持卡人信用卡被盗用,形成的欺诈购买行为,而信用卡持卡人最终向银行发起拒付。针对未授权拒付,对于一些信用卡欺诈高危国家,可以通过使用3D授权交易的模式来进行避免。
2、交易拒付
通常可以通过引入风控系统来加强风控措施,降低欺诈和风险。比如设备指纹、大数据等。针对一些拒付,还可以引入拒付处理公司,可以在拒付查单阶段提前获知拒付,从而尽量使商户和持卡人进行协商,以避免最终形成拒付。
3、GBPP风险
GBPP(Global Brand Protection Program)是国际卡组织(VISA等)针对信用卡支付的现状所制定的品牌保护计划,目的在于确保收单行能够对其商户的收单运营实施妥善控制及保护VISA等支付系统的完整性。以VISA为例,GBPP计划的合规规定、规章和政策适用于所有Visa交易(除非另行说明)。防范此类风险需要加强商户审核及网站产品定期扫描核查。如Austreme提供此类问题。
4、风险交易取消(VOID)
外卡采用双信息(Dual Messages)的处理模式,即发卡银行对于受理行第一次提交的请求交易先给予授权,进行冻结持卡人帐户的可用信用额度,待收到受理行第二次提交的清算信息capture后再实际扣减持卡人帐户的可用信用额度。这样对于收单机构来说可以预留一定的时间针对风险交易进行识别,对于高风险的交易直接进行void取消操作。通常可以delay一天进行capture操作。
5、拒付清算风险
是指外卡收单机构面对商户可能倒闭的时候,因为预收款项或者已结结算的交易额都由收单机构先行付给商户,而之前的商户交易随之而来可能遭到持长人向银行拒付的风险。因此拒付清算风险成为外卡收单必须考虑的问题。预防这类风险可以考虑向商户收取一定交易金额的保证金额度。
     给大家推荐“上海赢支付(wintopay)”
    :支持visa master jcb AE 大莱。
    :支持虚拟‘独立网站’ 不会冻结账户。
    :不限品牌 专享独立通道。
    :风控技术革新 通道稳定性好。
    :安全可靠,成功率高。联系企鹅:13204+85627



快速回复
限80 字节
批量上传需要先选择文件,再选择上传(---删除纯表情和无意义内容,扣1分---)
 
上一个 下一个